公积金缴存多贷款少 为什么还要缴纳公积金

 如今，在北上广买套房，动辄两三百万，缴足首付之后，少说也还有150多万需要向银行申请贷款。

然而，目前在北京，个人公积金贷款首套房贷款的额度为120万元，二套房贷款的额度为80万元。在上海，购买首套住房，借款家庭1人参与贷款的住房公积金可贷金额为50万元，2人以上参与贷款的，住房公积金可贷金额为100万元。在广州，个人贷款额度为60万元，双职工贷款额度为100万元。

也就是说，你的公积金贷款额度远达不到实际需要贷款金额，当然，你可能想到组合贷这种贷款方式，一部分使用公积金贷款，一部分走商业贷款流程。据和讯房产在走访中了解到的情况，由于组合贷款放款周期长，流程麻烦，因此很多银行不愿意做组合贷，考虑到回款缓慢，很多项目干脆直接拒绝组合贷这种方式。因此，职工缴存的公积金只能采取零存整取的方式。

一边是一线城市房价高歌猛进，一边是公积金贷款额度依旧停留在两三年前的水平，对于低收入购房者来说，公积金贷款更像是“鸡肋”。

有数据显示，2016年，北京、上海、广东公积金缴存中，低收入人群分别占比53.1%、57.44%和68.99%，但是在住房公积金个人贷款中，上述三地低收入群体只占到30.6%、35.36%和26.64%。

既然公积金贷款使用过程中存在难以避免的缺陷，我们为什么还要从每月的工资中缴纳这部分费用呢？归根结底，除了贷款买房之后，公积金的好处还有很多。

1、变相增加的工资

不管公司从你的工资里代扣了多少公积金，公司还需要给你再多存一笔同样金额的钱，这相当于变相增加了你的工资。公积金扣除的越多，你的收入增加的越多。

例如，小A月收入是10000元，公司按照10000元缴存基数缴公积金，若当地的公积金缴存比例是12%，那么小A月工资中扣除1200元的公积金，这1200元直接存个人公积金账户中，同时，公司还需要缴1200元到小A公积金账户里，相当于小A每月多得到1200元。

2、变相避税

因为公积金是税前扣除，所以公积金是不需要缴纳个人所得税的。扣除的越多，等于可以合理避税的金额的就越多。

3、做首付使用

虽然在理论上公积金可以提取出来买房，但是在实际操作中，因为提取公积金必须要用到购房合同，而购房合同则要先支付购房款才能签订。所以，公积金不能直接用作购房首付，购房者必须要先垫付再提取。

4、建造、翻建、大修住房

对于城镇普通人来说，建造和翻建房屋基本不太可能，而提取公积金大修住房也不是普通的装修房屋，它一般需要满足以下条件：

①需要牵动或拆换住房部分主体构件，但不需全部拆除住房。

②需要大修的房屋指房屋完损等级被评定为严重损坏房或危险房的。

除此之外需要注意的是，建造、翻建、大修住房只能提取一次公积金，可以一次性提取所有余额，但提取金额不能超过建造、翻建、大修自住住房的总费用。

5、支付房租

在房价高企的今天，租房已经成为不少年轻人的过渡之选。公积金就可以用来支付房租费用。以前提取公积金交房租很麻烦，不仅需要提供租房合同，还需要提供租房发票，现在不少地区都简化了公积金提取手续，以北京为例，只需要提交提取申请书、身份证、无自有住房证明、提取住房公积金支付房租承诺、授权书和结婚证即可。

6、提取公积金用于看病

对于缴存本人或者家庭成员(包括配偶及未成年子女)，有重大疾病或重大手术需要住院治疗，公积金可以提取出来用来看病。但各地对重大疾病的规定有所不同，缴存人可根据缴存本地规定进行提取。

本文来源：和讯网责任编辑：王瑞